今年的博鰲亞洲論壇，最大的關鍵詞非“開放”莫屬。中國開放的大門只會越來越大，而企業界熱議的也是“開放”。

京東金融CEO陳生強現身博鰲，他表示，“國家堅持對外開放，企業也需要有一種開放的精神。科技公司不應該固步自封，要想把自己的價值做到最大化，需要真正打開自己做開放生態。科技公司與實體經濟企業，科技公司與科技公司之間，應該打破壁壘聯合起來，在合作共享中實現共贏，共同推動新舊動能轉換。”

事實上，京東金融這一年在做的，就是“開放”。從一個自營的B2C金融公司，轉型成為一個B2B2C的金融科技服務公司，步伐之大，仿佛180度轉彎，背后到底在下一盤什么樣的棋？

從1.0到2.0+，背后發生了什么？

如果說成立于2013年的京東金融在前幾年一直在做的，是1.0版的自營金融，那么，從去年開始則轉型為2.0模式，是用自己的數據和技術服務全行業的金融機構，幫助全行業去優化金融服務的供應鏈成本和效率，提升收入。

在博鰲，陳生強表示，現在的京東金融已經不僅僅是2.0，甚至開始超越2.0。我覺得可以稱之為B2B2C 2.0+模式。在2.0模式里，第一個B是京東金融，第二個B是金融機構，C是消費者和小微企業，京東金融將自己的核心能力以產品或服務的形式輸出給金融機構，幫助他們贏得消費者，模式很清晰，也容易理解。

當然從1.0邁到2.0，對于京東金融來說已經是極大的變化。用陳生強的話來說，“花了很長時間說服團隊”。的確，京東金融的自營金融業務已經做得有聲有色，在這種情況下要半途而廢，自己背靠京東這么大的用戶群體卻不做用戶，而是將自己的能力開放給金融機構，讓金融的歸金融，讓科技的歸科技，是需要很大的犧牲精神的。

在博鰲，陳生強透露，京東金融已經走得更遠，B2B2C中第二個B已經不限于是金融機構，而是包括了政府、企業。例如，京東金融已經與國家發改委國家信息中心、新華社等機構達成合作，共建信用社會和信用城市；京東小白信用聯手獵聘推出職場領域首個信用評價體系，幫助提升企業的招聘效率、降低招聘成本。

一句話，京東金融在金融科技服務上已經走出了很遠，一腳跨進了企業級服務市場這個巨大的藍海。

為什么京東金融敢于踏入深水區？

說實話，京東金融轉型做金融科技服務，還是容易理解的。正如陳生強所言，京東金融在做自營金融的過程中，積累了很多數據和技術方面的能力，將這些能力轉化為產品和服務提供給金融機構，線上與線下融合發展頗為順理成章。

但是，京東金融再進一步，要做企業服務，相當于是踏入了深水區，為什么會這樣呢？陳生強在回顧轉型的過程時，著重談了自己的思考方式。“我的思考方式是演繹法，而不是歸納法，我會拿邏輯推演未來到底長什么樣，什么樣會對行業本身更有價值，這是核心的點，我不會因為別人怎么做，所以我可能也要這么做。”

是的，要看京東金融的企業服務是否有競爭力，要看它有哪些核心能力，這些核心能力對于行業是否有價值。總體來看，京東金融的核心能力可以歸納為數據能力，技術能力和用戶運營能力。數據能力比較容易理解，因為京東金融剛開始的各項業務都是圍繞數據展開的，如何處理數據，讓數據煥發最大價值，這是其擅長。

技術能力也來自于京東金融以及背靠大京東的積累，包括風控、大數據挖掘、AI等等。以人工智能為例，陳生強認為人工智能不僅是一種技術，更是一種思考方式。人工智能這項新技術若想發展成為助推經濟發展的新動能，單憑理論與算法創新是無法形成規模化、高價值的經濟增長點，只有將實驗室級的人工智能技術放置于產業研發當中，完成技術與商業實踐的融合，產生能真正高效解決人類生產生活問題的智能化應用，才能保障人工智能快速優質的創新迭代，才能讓人工智能深刻影響人類社會的變革。

用戶運營的能力是京東金融比較獨特的，這是因為京東金融和京東一直在做的，就是進行用戶運營，而這也是幾乎所有企業要做的核心工作。尤其需要指出的是，京東金融在場景化的用戶運營能力尤其具有獨特優勢，這是因為京東幾乎涵蓋了用戶所有的場景化需求。

在一次活動中，京東金融副總裁、技術研發部總經理曹鵬曾經舉過一個例子：一個理財用戶，在京東金融買了5萬塊錢基金，然后一直很穩定，有一天忽然把錢都取出來，走掉了。別的平臺可能會用短信或者push去喚醒他，但是京東金融會關注這個用戶到底取了錢干嘛去了，比如在買家電，然后關注裝修，買裝修材料，對于理財業務來講，這個用戶是一個流失，但是對于其他的業務，比如白條、信貸類業務，可能是一個非常關鍵的導入期。

看看京東金融最近推的一些產品，無不是立足這些核心能力，將其產品化、服務化。例如，京東金融推出的幫助中小銀行提升零售信貸能力的智能信貸產品——“北斗七星”，可以幫助銀行打造前、中、后端平臺，涵蓋從系統搭建到獲客、風控、用戶運營、貸后管理、資產處置等業務全流程中的每個節點。京東來客和京東稻田則是幫助企業解決獲客難、營銷成本高、AI技術薄弱等難題。

中國經濟新舊動能轉換的引擎

在博鰲，陳生強反復強調的一個觀點，是“融合正在成為中國經濟新舊動能轉換的引擎”。這個融合既包括線上和線下的融合，也包括傳統企業和科技的融合。

是的，互聯網正在換道。如果說互聯網這些年的高速發展更多的聚焦在to C端，是在第三產業，那么未來將會換道到to B端，深入到第一產業和第二產業。只有脫虛向實，深入到實體經濟中，互聯網才能迎來更大發展，中國經濟也能從更高速增長階段轉向高質量增長。顯然，這意味著向實體企業提供互聯網服務將開啟一個廣袤的藍海。

京東金融從1.0到2.0+的轉型，也從外部有了如此大的基礎和空間。“我看到政府報告出來后，驚呆了，因為政府倡導的，比如服務中小微、促進消費等等，正是我們一直在做的。”是的，我知道京東金融在去年底推出了一個數字農貸，基于農業生產的量化模型及農民的歷史生產數據給農民授信，免抵押，免擔保，讓給農民的每一分錢貸款都不產生閑置費用。在這種模式下，很多沒錢搞規模化養殖的農民實現了大規模養殖，并通過訂單農業模式，養一只雞確保可以賺3塊錢，而貸款成本卻只需要6分錢，真正體現了互聯網與實體相結合帶來的巨大價值。

總而言之，京東金融CEO陳生強在博鰲勾勒出了向B2B2C 2.0+轉型的方向，那就是讓金融的歸金融 ，讓科技的歸科技，通過線上與線下融合，互聯網和傳統企業融合，在融合中實現價值共創。無論是內部的基因和能力，還是外部企業級服務市場的大幕開啟，都說明這一步已經水到渠成，到了爆發的轉折點了。